Benzinga

Inilah Yang Diperlukan untuk Membantu Rekan Milenial Saya Merencanakan Sarang Telur Sejuta Dolar-nya

Saya orang yang usil, jadi saya menyikut rekan milenial saya, Jessa, di kubus berikutnya, dan bertanya padanya, "Ssst … Berapa banyak yang Anda tabung untuk pensiun per tahun?" Daripada mengabaikan saya, dia diam-diam mengendur. saya semua detail keuangannya (itu seperti es krim sundae raksasa untuk seorang keuangan nerd): * Jessa, pada usia 28, masih berhutang $ 15.000 dalam pinjaman mahasiswa, dan suaminya, yang berusia 30, masih berutang $ 20.000. * Mereka berhutang $ 12.000 atas pinjaman mobil mereka. * Jessa dan suaminya memiliki hipotek $ 200.000. * Dia saat ini menabung $ 0 untuk rencana pensiunnya. (Maaf, tapi itu tidak cukup, teman.) * Dia dan suaminya membutuhkan bantuan dari Facet Wealth – layanan perencanaan keuangan layanan penuh virtual dengan perencana keuangan bersertifikat khusus. Menurut survei oleh Bank of America, 16% mengejutkan generasi milenial antara usia 24 dan 38 sekarang memiliki simpanan setidaknya $ 100.000 untuk masa pensiun. Itu alasan untuk perayaan. Tapi bagaimana dengan Jessa? Apa yang perlu dia lakukan untuk keluar dari hutang dan menabung untuk masa pensiun Mengapa Milenial Berjuang Menabung untuk Pensiun Mengapa milenial seperti Jessa berjuang untuk menabung untuk masa pensiun? 1. Biaya Perumahan: Respon No. 1 (37%) untuk milenial adalah biaya perumahan, menurut Retirement Pulse Survey. 2. Mendukung anggota keluarga secara finansial: Milenial sering kali mendukung anggota keluarga besar dengan penghasilan mereka. Ini bahkan tidak melibatkan jumlah yang perlu Anda tabung untuk menyekolahkan anak-anak – ingat, bantuan keuangan tidak mencakup semuanya. 3. Pendapatan tidak cukup: The State of Our Money membagikan bahwa lebih dari separuh milenial (55%) tidak memiliki rekening tabungan pensiun, seperti 401 (k) atau IRA. Sekitar 46% mengatakan pengangguran adalah penyebabnya. 4. Hutang pinjaman pelajar: Pada September 2017, rata-rata lulusan dari kelas 2016 berhutang lebih dari $ 37.000 dalam hutang pinjaman pelajar, menurut Student Loan Hero. "Ya, ya dan ya," katanya, saat saya menunjukkan nomor-nomor ini padanya. "Kami mencapai tiga dari empat kategori ini. Saya tidak mampu memasukkan uang ke rekening pensiun saya sekarang." Apa yang Perlu Dilakukan Rekan Milenial Saya – dan Inilah Yang Dapat Anda Lakukan, Juga! Merasa persentase yang berlawanan dengan Anda? Inilah yang harus dilakukan selanjutnya. Tip 1: Analisis suku bunga. Begitu saya mengucapkan kata-kata "suku bunga," Jessa menjatuhkan diri di kursi mejanya dan berpura-pura tertidur. Saya tahu Jessa dan suaminya membiayai kembali rumah mereka musim gugur yang lalu, dan saya bertanya tentang tingkat suku bunga mereka. Dia hanya membayar 3% untuk pinjaman rumah dan pelajar mereka. Saya menyarankan untuk bertanya pada Facet Wealth apakah mereka harus berinvestasi pada masa pensiun lebih agresif daripada membayar hutang atas pinjaman mereka. (Itu yang akan saya pilih!) Di sisi lain, jika Anda memiliki suku bunga tinggi pada pinjaman siswa Anda sendiri, saya sarankan untuk bertanya pada Facet Wealth tentang melunasi hutang jika pinjaman Anda memiliki tingkat yang lebih tinggi daripada investasi Anda sebelum pajak. . Tip 2: Gabungkan pinjaman mahasiswa itu – tapi ada batasannya. Pertimbangkan untuk mengkonsolidasikan pembayaran pinjaman pelajar hanya jika Anda dapat menurunkan pembayaran Anda tanpa memperpanjang jangka waktu pinjaman Anda. Dalam kasus Jessa, dia dapat menggunakan uang ekstra untuk mulai mengumpulkan tabungan pensiunnya. Tip 3: Selesaikan rencana pensiun itu. Jessa harus menabung setidaknya 10% dari penghasilannya. Ini aturan praktis yang dikutip oleh sebagian besar penasihat keuangan dan pakar keuangan lainnya. Jika Jessa tidak ingin berjuang untuk mempertahankan kepalanya di atas air setelah pensiun, dia perlu menginvestasikan 10% dari penghasilannya setiap tahun. Dan tidak satu pun dari omong kosong "berinvestasi cukup untuk mendapatkan majikan yang cocok". Dalam banyak kasus, itu tidak cukup tabungan pensiun bagi kebanyakan orang dan tidak akan menggores permukaan untuk menciptakan sarang telur yang besar dan kuat. Tip 4: Untuk menjadi benar-benar kaya, investasikan setidaknya 15%. Jika Jessa ingin menjadi sangat kaya sebagai investor pasif, dia akan menginvestasikan setidaknya 15% dari pendapatannya. Dia tidak akan membuat Warren Buffett kaya, tentu saja, tetapi jika dia menginginkan setidaknya $ 1 juta aset likuid di luar nilai rumahnya, dia akan menembak untuk menabung 15%. Itu berlaku untuk siapa saja yang berinvestasi untuk masa pensiun. Tip 5: Jangan pernah meminjam dari program pensiun Anda. Anda dapat meminjamkan uang dari rekening pensiun Anda, tetapi itu bukan ide yang baik. Rencana pensiun Jessa terlarang, begitu pula rencana Anda. Asumsikan bahwa uang terkunci. Periode. Mengapa? * Anda kehilangan pertumbuhan tambahan pada penghasilan Anda. * Anda membayar kembali pinjaman dengan uang setelah pajak, yang berarti bunga yang Anda bayarkan akan dikenakan pajak lagi saat Anda menariknya saat pensiun (kecuali Anda meminjam dari Roth 401 (k). * Jika Anda meninggalkan pekerjaan Anda, Anda akan memiliki untuk membayar kembali pinjaman, biasanya dalam waktu 60 hari setelah pergi. Jika tidak bisa, Anda akan berhutang pajak atas saldo dan denda 10% juga jika Anda berusia di bawah 55 tahun. Anda tidak ingin mengacaukan semua itu Kiat 5: Luangkan waktu untuk meninjau opsi apa yang terbaik untuk Anda. Setelah Anda mengendalikan tabungan pensiun, Anda mungkin ingin melihat peluang potensial lainnya. Mungkin Jessa dan suaminya ingin terjun ke investasi real estat atau mendapatkan pemecahan di beberapa sisi hiruk pikuk. Apa pun itu, dia perlu memastikan itu sepadan dengan waktu dan energinya dan dapat berkontribusi untuk tujuan jangka panjangnya. Kiat 6: Lakukan penelitian Anda sendiri. Jessa adalah lulusan bangga dari perguruan tinggi seni liberal , yang artinya dia adalah pembelajar seumur hidup. Berikut hal lain yang akan dia lakukan untuk memaksimalkan kesuksesannya: Dia akan membaca semua yang dia bisa dapatkan. eh tangan. Dia akan meneliti dana dan opsi dalam 401 (k) miliknya, membaca buku investasi, buku tentang real estat, artikel tentang menghancurkan utang, dan banyak lagi. Dia akan menyerap postingan blog, mendengarkan podcast, dan mengembangkan filosofi investasinya sendiri. Dia akan menjadi penasihatnya sendiri dalam hal kebutuhannya sendiri, toleransi risiko, dan banyak lagi, dan Anda juga bisa. Berapa Banyak Uang Pensiun yang Harus Anda Simpan? Jessa berusia 28 tahun, tetapi kaum milenial memiliki rentang usia yang luas – dari 24 hingga 38. Lihat aturan praktis untuk menabung di setiap usia. Target Tabungan untuk usia 20-an Akumulasi 25% dari keseluruhan gaji kotor Anda selama usia dua puluhan. Anda mungkin perlu menurunkan jumlah ini jika Anda telah menumpuk hutang pinjaman pelajar dalam jumlah besar. Sasaran Tabungan untuk usia 30-an Miliki setidaknya satu tahun gaji yang ditabung pada saat Anda berusia 30 tahun. Jika Jessa menghasilkan $ 100.000, dia seharusnya memiliki simpanan $ 100.000. Sasaran Tabungan untuk Usia 35 hingga 40 Tahun Bagi Anda yang berada di pertengahan tiga puluhan akhir spektrum milenial harus menabung dua kali lipat gaji tahunan Anda. Anda seharusnya menabung empat kali lipat gaji tahunan Anda jika Anda berusia 40 tahun. Langkah-langkah Menuju Kesana Jika dia serius ingin keluar dari hutang dan menabung cukup untuk masa pensiun, Jessa harus melakukan tiga hal ini. Langkah 1: Memulai. Artikel ini tidak akan membantu – jika dia (atau Anda) tidak melakukan apa pun. Anda harus mengambil tindakan jika Anda benar-benar ingin menabung dan keluar dari hutang. Dibutuhkan waktu dan disiplin dan bahkan tidak banyak uang per bulan (tergantung usia Anda) Langkah 2: Investasikan secara agresif, otomatis. Dua fakta: * Jika Anda mulai pada usia 24, Anda dapat memiliki $ 1 juta pada usia 69. Yang perlu Anda lakukan adalah menabung $ 35 per bulan – dan mendapatkan pengembalian 10% atas investasi Anda. Hemat lebih banyak, dan Anda akan menjadi jutawan lebih cepat. * Jika Anda mulai dari usia 40, Anda dapat menghemat $ 1 juta dengan menabung $ 561 per bulan, dengan asumsi pengembalian 10%. Saya memberi tahu Jessa bahwa karena dia memiliki tabungan $ 0 untuk masa pensiunnya pada saat ini, dia dapat mulai menabung setidaknya $ 158,15 per bulan selama 40 tahun dengan pengembalian 10% dan masih bisa menjadi jutawan. $ 158,15 – itulah harga sepasang tentang sepatu baru setiap bulan, aku memberitahunya. Dapatkan Kekayaan Sisi di Sisi Anda Tidak ada yang pernah berkata, "Jadilah dokter Anda sendiri." Lalu, mengapa Anda berasumsi bahwa Anda harus menjadi penasihat keuangan Anda sendiri (kecuali jika Anda adalah seorang analis atau penasihat keuangan)? Anda memerlukan Facet Wealth, yang dapat membantu Anda mencapai kehidupan yang lebih sejahtera dengan membantu Anda bekerja dengan CFP® yang berdedikasi Profesional dengan harga yang terjangkau.Jessa memberi tahu saya bahwa dia telah mendaftar untuk rencana pensiun perusahaan kami dan juga membuat rencana untuk keluar dari hutang keesokan harinya. Saya membelikannya kue mangkuk dan meletakkannya di mejanya. Lihat lebih banyak dari Benzinga * Klik di sini untuk perdagangan opsi dari Benzinga * 8 Tips yang Harus Diketahui untuk Mendapatkan Pemeriksaan Latar Belakang Pekerjaan Anda dari Rumah Karyawan * 2021 Pratinjau Crypto: Inilah Yang Akan Datang Selanjutnya (C) 2021 Benzinga.com. Benzinga tidak memberikan nasihat investasi. Seluruh hak cipta.