Sebuah startup yang berbasis di New York mengguncang dunia perbankan yang lesu dengan menawarkan pelanggan kesempatan untuk memenangkan hadiah sebagai insentif untuk menghemat uang. Adam Moelis, salah satu pendiri dan CEO Tabungan Yotta, Memberi tahu PYMNTS bahwa gagasan memberi hadiah kepada penabung masuk akal, mengingat betapa banyak orang suka bermain lotre tetapi berjuang untuk menyimpan uang.

“Kami pada dasarnya mencuri psikologi yang mendorong orang untuk bermain lotere,” kata Moelis. “Daripada mendapatkan bunga dalam jumlah kecil seperti yang Anda dapatkan dari rekening tabungan tradisional, Anda mendapatkan kesempatan untuk memenangkan hadiah yang lebih besar.”

Deposan mendapatkan dua tiket gratis ke undian mingguan gaya undian Yotta untuk setiap $ 50 yang mereka miliki di deposit. Pemenang mendapatkan mulai dari $ 10 hingga $ 10 juta, membuat insentif untuk menabung menjadi jelas.

Tetapi tidak seperti lotere tempat Anda membeli tiket – yang oleh Moelis disebut sebagai taruhan terburuk yang dapat Anda buat – rekening tabungan Yotta diasuransikan oleh FDIC melalui mitranya Kembangkan Bank & Kepercayaan.

Format Populer di Inggris

Moelis mengatakan format hadiah acak Yotta mengikuti praktik luas di Inggris Raya, di mana sekitar sepertiga dari rekening bank menawarkan hadiah.

“Kami pada dasarnya mencoba memberikan kepuasan instan untuk perilaku yang biasanya tidak memilikinya,” katanya. “Itu hanya tertanam dalam psikologi kami – peluang untuk memenangkan sesuatu yang jauh lebih substansial. Itu membuat menabung jauh lebih memuaskan secara instan. "

Moelis, seorang lulusan Wharton School, mengatakan bahwa ketika diberi pilihan, orang-orang lebih suka memiliki kesempatan untuk memenangkan sesuatu yang besar dibandingkan memiliki jaminan bunga yang saat ini serendah 0,01 persen.

$ 3,3 juta dalam Pendanaan Awal, $ 40 juta dalam Deposit

Yotta baru-baru ini mengumpulkan $ 3,3 juta dalam putaran awal yang mencakup Slow Ventures, FundersClub, TwentyTwo VC, dan pendukung lainnya. Moelis mengatakan perusahaan berencana menggunakan uang itu untuk meningkatkan pemasaran dan untuk mempekerjakan insinyur dan orang pengembangan untuk menguji dan mengeksplorasi saluran baru.

Yotta juga berhasil menarik 40.000 pelanggan baru dengan simpanan lebih dari $ 40 juta dalam waktu kurang dari empat bulan, sebagian besar dari mulut ke mulut.

Tapi meski itu awal yang mengesankan, Moelis mengatakan tidak ada alasan untuk didorong oleh hadiah tabungan model akhirnya tidak dapat menguasai pangsa pasar yang serupa dengan konsep yang dinikmati di Inggris Raya – hanya di negara dengan jumlah penduduk lima kali lebih banyak.

“Saya tidak melihat alasan mengapa ini tidak bisa, pada basis populasi yang setara, sama besarnya dengan Inggris,” katanya. “Ada ratusan miliar dolar yang bisa mengalir ke sesuatu seperti ini.”

Pesaing Baru Sepertinya

Meskipun revolusioner dibandingkan dengan rekening tabungan buku tabungan, model bisnis dasar Yotta sebenarnya cukup sederhana, yang berarti pesaing dapat segera muncul. “Kami berharap bank lain akan mencoba dan melakukan hal serupa,” prediksi Moelis.

Namun menurutnya pengalaman produk Yotta, fokus pada gamifikasi, dan jejaring sosial yang tersemat memberikan keunggulan dibandingkan saingan. “Saya pikir akan sulit untuk menciptakan pengalaman yang menyenangkan seperti yang telah kami buat,” katanya.

Rencana Pertumbuhan

Moelis mengatakan fungsionalitas dari perusahaannya yang berusia tiga bulan "masih sangat terbatas," tetapi Yotta sedang bekerja untuk menambahkan fitur-fitur seperti setoran langsung dan rekening bersama.

Dalam jangka panjang, perusahaan sedang menjajaki cara lain untuk memberikan nilai bagi pelanggan, seperti menambahkan layanan keuangan, dan menambahkan fitur pembangunan kredit atau alat lain untuk membantu orang menghemat uang untuk hal-hal seperti langganan yang tidak terpakai.

Dan sementara Yotta saat ini hanya bermitra dengan Evolve Bank & Trust, Moelis mengatakan "tidak ada alasan mengapa kami tidak dapat bermitra dengan jaringan bank" yang ingin meningkatkan bisnis tabungan mereka.

——————————

DATA PYMNTS BARU: BAGAIMANA KAMI BELANJA – SEPTEMBER 2020

Laporan Cara Kami Berbelanja, kolaborasi PYMNTS dengan PayPal, bertujuan untuk memahami bagaimana konsumen dari segala usia dan pendapatan beralih ke belanja dan membayar online di tengah pandemi COVID-19. Penelitian kami didasarkan pada serangkaian studi yang dilakukan sejak Maret, yang mensurvei lebih dari 16.000 konsumen tentang bagaimana kebiasaan belanja dan preferensi pembayaran mereka berubah saat krisis berlanjut. Laporan ini berfokus pada survei terbaru kami terhadap 2.163 responden dan memeriksa bagaimana peningkatan minat mereka terhadap perdagangan online dan metode digital tanpa sentuh, seperti kode QR, kartu nirkontak, dan dompet digital, siap membentuk ekonomi pasca pandemi.